Rendite passive: le idee migliori per investire nel 2023

Cosa sono le rendite passive? Come guadagnare dalle rendite passive?

Ecco una guida completa sulle rendite passive, dove vedremo anche qualche esempio concreto e qualche idea per investire.

Rendite passive: cosa sono

Cosa sono le rendite passive? Si tratta di entrate periodiche ed automatiche di denaro non richiedenti un impegno attivo e continuato. Dunque, parliamo di qualcosa di diverso rispetto al reddito da lavoro dipendente, poiché non si basa sul lavoro.

Quando si parla di rendite passive, il rischio è anche quello di incappare in truffe. Le rendite passive presuppongono sempre un investimento a monte. Almeno nella fase iniziale. Poi se le cose vanno subito bene, la barca proseguirà da sola soffiata dal vento.

Ciò significa anche impegnarsi molto nella fase iniziale. Poi, se il progetto è solido, le rendite passive genereranno ricchezza in modo automatico. Richiedendo un impegno di gestione minore ed accorgimenti in itinere.

Rendite passive: riepilogo

❓ Cosa sono	Entrate periodiche ed automatiche di denaro non richiedenti un impegno attivo e continuato.
📊 Dove investire soldi	Fondi obbligazionari / Fondi comuni di investimento / ETF/ Commodities / Azioni / Criptovalute / Indici
📊 Dove investire per ottenere interessi	Comprare azioni / Investire i ETF
💰 Piattaforma per investire con commissioni basse	Scalable Capital
💰 Piattaforma per investire con i migliori rendimenti in criptovalute	Bitget

Rendite passive automatiche

Come detto, le rendite passive sono di fatto entrate automatiche. Ecco qualche esempio.

Rendite passive finanziarie

Si tratta della forma più diffusa. E’ strettamente connessa all’apprezzamento positivo nel tempo del nostro investimento iniziale o al pagamento di cedole e dividendi.

Non richiedono obbligatoriamente enormi importi, bastano anche importi contenuti. Serve metodo e costanza e grazie all’interesse composto può portare a grandi risultati.

Rendite passive Immobiliari

Questo tipo di rendita passiva è molto diffuso in Italia, dove abbiamo una certa affezione verso il mattone. Non a caso, siamo il paese in Europa con maggiori proprietari.

Anche qui, inutile dirlo, servirà molto studio iniziale. Poiché occorre azzeccare l’investimento iniziale immobiliare giusto. Possibilmente, intuendo qualche occasione in una zona con ampi margini di crescita futura. Per esempio, avendo la soffiata che lì presto aprirà un grande centro commerciale o una stazione o una rampa per i collegamenti a strade extraurbane.

Le rendite passive immobiliari derivano dal pagamento della rata di locazione di un immobile da parte dell’affittuario, quindi la rata dell’affitto. In questo modo il proprietario dell’immobile riceve un flusso costante di denaro in entrata creando una rendita passiva.

Negli ultimi anni si sono diffuse molto le sublocazioni che permettono all’investitore di mettere in affitto un immobile di cui non è realmente proprietario. E così facendo il capitale necessario è limitato all’affitto. Si parla di Rent to rent.

Titolare d’Impresa

La forma più difficile da realizzare, ma che, una volta avviata e sviluppata correttamente, può generare una rendita non indifferente.

In tal caso, non si tratta di avviare un’azienda lavorandoci costantemente. Ma di avviare un’attività che sia poi gestita da altri.

Gli investitori investono per ottenere una quota di una società o rilevano aziende già avviate, in modo da crearsi una rendita passiva d’impresa senza troppi sforzi

Diritti d’autore

Sono prodotte dalle cosiddette “opere dell’ingegno” o diritti d’autore. In pratica, sono beni immateriali che possono essere venduti o ceduti in cambio di un ritorno economico. Le forme sono diverse:

• Opere musicali
• Libri
• Brevetti
• Fotografie

Ecommerce e dropshipping

Ovviamente il web non puà non essere menzionato tra le forme possibili di rendita passiva. Offre tante strade. Come per esempio:

• Vendere servizi
• Scrivere articoli o guide
• Negozio online
• Video su Youtube
• Shop online su Amazon
• Affiliazioni

Il vantaggio di queste possibilità è che non richiede grandi investimenti iniziali o ore di lavoro. Basta un po’ di praticità e idee valide.

Network Marketing

Il Network Marketing prevede la distribuzione di prodotti o servizi a singoli individui mediante una licenza identificativa, alla quale possono essere collegate le provvigioni ed eventuali “sottoposti”.

Si parla anche di Multilevel Marketing, che si basa su percentuali e un sistema piramidale. Ciascuno cercherà di far entrare altre persone nel sistema.

Ma attenzione: questa modalità è molto ai confini con la legge e rischia di diventare illegale qualora si trasformi in un autentico Schema Ponzi. Ovvero, il guadagno di ciascun affiliato non è dato dalla vera vendita di prodotti o servizi ma dal far entrare altre persone nel sistema. Quindi occhio a quando entrare in un’attività del genere o ne create uno.

Rent to Rent

L’espressione inglese rent-to-rent si traduce letteralmente con “affittare per affittare” oppure “subaffittare”. Il Rent to Rent è una strategia che consiste appunto nel trovare un immobile, affittarlo ad un terzo (sublocatore), e sublocarlo ( ad un sub conduttore) per produrre cashflow. Ne abbiamo parlato in occasione delle rendite passive immobiliari.

Un modo per evitare l’acquisto diretto dell’immobile per poi affittarlo. Più oneroso e rischioso.

Mercati per ottenere rendite passive

Oltre alle forme succitate, troviamo altri strumenti per generare rendite passive. Tra il classico, come gli ETF, e le criptovalute, emerse in tempi più recenti.

Vediamoli entrambi.

ETF

Gli ETF (acronimo di Exchange Traded Funds) sono fondi o SICAV a basse commissioni di gestione negoziati in Borsa come le normali azioni. Replicano in maniera fedele l’andamento e quindi il rendimento di indici azionari, obbligazionari o di materie prime.

Sono sorti in America ad inizio anni ‘90, mentre in Italia sono giunti a settembre 2002. Avendo subito un discreto successo.

Una delle principali piattaforme per investire in ETF è sicuramente Degiro che permette di negoziare su molti ETF con commissioni estremamente basse.

Ma vediamo quali sono le caratteristiche principali degli ETF:

• semplicità: sono strumenti semplici, il cui scopo è quello di replicare la performance dell’indice benchmark a cui fanno riferimento (azionario, obbligazionario, di materie prime ecc) o alla strategia obiettivo (strategie short e leverage, accessibili tramite gli ETF strutturati).
• trasparenza: gli investitori sono perfettamente consapevoli del profilo rischio/rendimento del proprio investimento nonché del portafoglio titoli a cui sono esposti dato che si basano su un indice notorio. Il prezzo si aggiorna in tempo reale in funzione dell’andamento delle componenti dell’indice di riferimento, anche grazie alla pubblicazione giornaliera del valore ufficiale dell’ETF (NAV). Tutto ciò fa in modo che l’investitore sia costantemente aggiornato sull’andamento
• flessibilità: gli ETF non hanno scadenza e contemporaneamente sono quotati in Borsa in tempo reale; l’investitore può quindi modulare in funzione dei propri obiettivi l’orizzonte temporale dell’investimento
• economicità: essendo un investimento di tipo passivo, ed essendo quotata in Borsa, gli ETF abbattono i costi tipici della gestione attiva (team di analisti) e quelli legati alla distribuzione
• rischi emittente inesistenti: gli ETF sono fondi o Sicav il cui patrimonio è per legge di esclusiva proprietà dei possessori delle quote/azioni dell’ETF. Pertanto, anche se la società emittente risulti insolvente, il patrimonio dell’ETF non verrebbe intaccato.

Per approfondimenti: Migliori ETF da comprare.

Criptovalute

Le criptovalute fanno sempre più parte dell’economia reale. Sono sempre di più infatti gli strumenti che hanno fatto dell’asset digitale non più solo uno strumento di investimento per pochi avventurieri, ma sta assumendo sempre più forme tradizionali. Si pensi alla replica tramite CFD e ETF.

Sono diverse le forme per investire tramite le criptovalute, sebbene le più note restino il trading online, gli Exchange e il mining. Tuttavia, in pochi sanno che è possibile ottenere rendite passive anche da questo asset digitale. Vediamo come.

Staking

Lo staking è la rendita passiva dalle criptovalute e dai token più facile da praticare. Ha come scopo quello di garantire la sicurezza e il regolare funzionamento di un ecosistema decentralizzato o di una applicazione che opera su di una blockchain.

L’investitore riceve degli interessi annualizzati che variano in percentuale in base alla altcoin di turno. Solitamente, maggiore la quantità di crypto asset allocata per lo staking, maggiori saranno i guadagni teorici. Ma occorre tenere presente il rischio di cambio.

Lo scopo a monte dello staking è quello di far crescere il valore della criptovaluta oggetto della stessa, per evitare speculazioni che lo potrebbero ribassare.

Una delle piattaforme migliori per mettere a rendita le crypto è ad esempio Nexo che permette di ottenere degli ottimi rendimenti sulle principali stablecoin e criptovalute.

Wallet digitali fruttiferi

Sono gestiti da società emergenti nel settore delle criptovalute, ed elargiscono interessi agli investitori che conservano i rispettivi crypto asset nel conto aperto presso la società.

Tali società guadagnano prestando le criptovalute dei clienti ad altri clienti che hanno bisogno di prestiti di denaro.

Siamo di fronte ad una modalità più rischiosa, giacché manca una assicurazione su fondi che vengono prestati a terzi. Nel caso di un mancato rimborso da parte del debitore, infatti, tali società potrebbero non essere in grado di restituire i fondi presenti nel nostro wallet.

Lending

Si distingue dalla precedente per essere una forma di prestito di denaro tra utenti, che può avvenire anche attraverso piattaforma peer-to-peer garantendo un contatto diretto tra privati.

Questo significa che il prestatore in possesso di criptomoneta può metterla a disposizione del richiedente, ottenendo in cambio una ricompensa (commissione per il mutuatario) che gli verrà versata mensilmente o annualmente.

Cloud mining

Il mining del bitcoin è stata la prima forma di investimento nella criptovaluta. Ovvero, ricevere compensi facendo parte attiva nell’estrazione di token.

Negli anni, è diventato sempre più difficile ottenere entrate tramite il mining, poiché richiede anche un dispendio di energia elettrica notevole. Oltre che un’attrezzatura informatica consistente. Non a caso, ormai è quasi esclusiva di grandi società, chiamate Pool mining.

Dividendo dai crypto token

Alcuni crypto token elargiscono una ricompensa in proporzione al numero di token posseduti. E’ un meccanismo molto simile al dividendo staccato dalle società quotate agli azionisti.

Yield farming

Si tratta del meccanismo alla base degli exchange decentralizzati e dei market maker autonomi come Uniswap (UNI). In tal caso, sono gli utenti che depositano liquidità a fornire la possibilità ai trader di comprare e vendere una determinata criptovaluta.

Si tratta però anche qui di una attività rischiosa, perché le piattaforme potrebbero presentare delle falle informatiche e creare disservizi, furti di criptovaluta o perdita permanente.

Creare rendite passive online: le piattaforme migliori

Vediamo ora alcune piattaforme affidabili sulle quali poter tentare di realizzare rendite passive.

Ecco le più utilizzate.

Degiro

Degiro è un broker olandese che offre diversi ETF per investire in modalità rendita passiva. Molto particolare è il servizio rating ESG che può aiutare a scegliere le aziende che corrispondono ai vostri valori.

Con DeGiro è possibile costruire agevolmente un portafoglio ben diversificato e distribuire i propri investimenti su diversi tipi, regioni e settori.

Per i trader alle prime armi, il broker offre il servizio Accademia degli investitori, che include 10 lezioni di investimento per iniziare.

Degiro permette di investire contro tassi bassi, sulle borse americane, Borsa Italiana, e in ETF. Ottieni l’accesso a più di 50 mercati globali.

Questo broker olandese ha ricevuto spesso premi per essere tra i migliori, i più corretti, e i più economici broker online.

DEGIRO è soggetto alla vigilanza dell’Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM) e alla vigilanza prudenziale della De Nederlandsche Bank (DNB). È inoltre registrato presso la Financial Conduct Authority (FCA).

Puoi iniziare a investire in Degiro cliccando qui.

Scalable Capital

Scalable Capitalè una piattaforma fintech che permette di investire in portafogli ottimizzati di ETF ed altri asset finanziari in modo automatizzato. Fondata in Germania nel 2014, Scalable Capital si distingue per l’utilizzo di algoritmi avanzati che selezionano e bilanciano il portafoglio in base al profilo di rischio.

Oltre 1500 ETF sono disponibili sulla piattaforma, anche con esposizione alle criptovalute. Gli ETF rappresentano il cuore degli investimenti proposti da Scalable Capital, per costruire portafogli diversificati a costi ridotti. L’automazione proprietaria garantisce un monitoraggio e ribilanciamento continuo dell’asset allocation.

Scalable Capital coniuga quindi approccio tech, efficienza delle fee e supporto di consulenti dedicati. Una soluzione ideale per chi cerca investiment gestiti con criteri quantitativi e ridotta emotività.

Clicca qui per iscriverti su Scalable Capital

Migliori mercati per rendite passive 2023

Vediamo quali sono i migliori mercati per le rendite passive nel 2023.

Peer to Peer: prestiti

Il P2P lending è, letteralmente, il “prestito Peer-to-Peer”. Ma in Italia è meglio conosciuto come “prestito tra privati”. Si tratta di una forma di prestito che utilizza le reti “peer-to-peer”, “da pari a pari” per le transazioni di denaro “person-to-person”, da persona a persona.

Rendite finanziarie sui mercati

Le rendite finanziarie sono costituite da due categorie: redditi di capitale e redditi diversi. Non sono consentite compensazioni tra le due tipologie di redditi.

Le rendite finanziarie sono di 2 tipi:

1. redditi di capitale: derivano dall’impiego di capitale, quali i dividendi, gli interessi e altri proventi analoghi
2. redditi diversi: sono costituiti da guadagni correlati a eventi incerti, come la vendita di azioni e altri strumenti da cui si può ottenere un guadagno o una perdita. Si parla di plusvalenza

Dal punto di vista fiscale occorre pagare l’imposta sostitutiva del 26%.

Non sono consentite compensazioni tra le due tipologie di redditi: ad esempio, il risparmiatore è soggetto al pagamento della ritenuta del 26% su un dividendo incassato di 10, anche nel caso in cui dalla cessione delle azioni stesse dovesse avere una perdita di 200.

Mercato immobiliare: Crowdfunding

Chi vuole acquistare un immobile, generalmente molto oneroso (perché di valore storico, o per la sua collocazione centrale o perché molto grande) anziché rivolgersi a una banca per ottenere un mutuo, attiva una campagna di raccolta fondi. Alla fine del progetto, tornerà indietro la somma più interessi.

Attualmente i guadagni proposti variano dal 9 al 12% annuo. Ma bisogna stare molto attenti ed utilizzare sempre piattaforme affidabili.

Rendite passive: le FAQ

Conclusioni

Le rendite passive sono entrate automatiche di denaro non richiedenti un impegno attivo e continuato. Dunque, parliamo di qualcosa di diverso rispetto al reddito da lavoro dipendente, poiché non si basa sul lavoro.

Quando si parla di rendite passive, il rischio è anche quello di incappare in truffe. Diffidando da quanti offrono soluzioni veloci e fin troppo semplici.

Sono tante le strade perseguibili per ottenere rendite passive. Sul web troviamo per esempio il Rent to rent, il dropshopping nell’e-commerce e il crownfounding immobiliare.

Anche alcuni broker di trading online offrono occasioni di rendita passiva, come quelli che permettono di aprire ad esempio conti demo per provare prima di investire denaro reale.