Piani di accumulo con Trade Republic: come funziona

Trade Republic è un broker molto utilizzato in Italia che permette di investire tramite una appp semplice su 8000 azioni, 2000 ETF e 50 crypto.

Una delle funzionalità più interessanti di Trade Republic sono i piani di accumulo automatici, per investire in ETF e accumulare capitale.

Come saprai, un PAC ti permette di investire in modo regolare e automatizzato in una selezione di ETF e azioni. Questo è molto utile come investitore anche dal punto di vista “psicologico” in quanto ti permette di sviluppare quella disciplina finanziaria molto utile se vuoi investire a lungo termine.

In questo articolo ti spiegherò come funziona il piano di accumulo di Trade Republic, vedremo qualche esempio e se conviene usarlo.

Per iniziare puoi partire subito creando il tuo conto su Trade Republic

Cos’è il piano di accumulo di Trade Republic

Il piano di accumulo è uno dei tanti strumenti offerto da Trade Republic. Ti permette di investire periodicamente e in modo automatico sugli strumenti che ti interessano.

In pratica, il PAC ti permette di programmare acquisti ricorrenti con cadenza regolare (settimanale, mensile, ogni anno.) degli strumenti finanziari che ti interessano. Ad esempio, puoi impostare un PAC per investire 50€ su un determinato ETF ad ogni inizio mese, o su un paniere di strumenti. Decidi tu quando e come e investire.

I vantaggi sono tanti, ecco i principali:

• Puoi investire con costanza nel lungo periodo, applicando il concetto del dollar cost averaging (DCA)e riducendo l’impatto della volatilità sui prezzi.
• Gli investimenti diventano automatici e sono facili da gestire, in pratica non ti devi preoccupare di effettuare manualmente gli acquisti a cadenze prefissate.
• Puoi iniziare ad investire anche con piccole somme, grazie alla possibilità di impostare versamenti di pochi euro.
• Il piano di accumulo ti aiuta a consolidare il processo di risparmio, forzando in un certo senso l’accantonamento periodico di una quota del tuo reddito da dedicare all’investimento.
• Su Trade Republic i PAC sono gratuiti, non ci sono costi di attivazione o gestione.

Come funziona il PAC di Trade Republic

Come abbiamo detto, il PAC è uno strumento che ti consente di investire automaticamente sugli asset presenti in piattaforma.

Funziona in questo modo:

• Come prima cosa selezioni uno o più strumenti finanziari su cui desideri attivare il PAC. Ad esempio, un ETF azionario, un’azione o una criptovaluta come Bitcoin se vuoi usare gli ETP sulle crypto.
• Scegli quanto vuoi depositare periodicamente. Ad esempio 50€, 100€ o la somma che hai deciso di destinare al piano di accumulo.
• Imposta la frequenza con cui eseguire gli investimenti automatici: settimanale, bisettimanale, mensile o trimestrale.
• A questo punto scegli il giorno preciso del mese in cui eseguire gli ordini: il 1° oppure il 15° del mese.

Ecco come si presenta la piattaforma nel momento in cui decidi di attivare un PAC:

Prendiamo come esempio un ETF World, ad esempio un fondo che replica l’indice FTSE All World.

Ad ogni scadenza Trade Republic investirà in automatico la somma che hai scelto. Potrai così monitorare nella sezione del Portafoglio lo stato del PAC oppure modificarlo o disattivarlo in ogni momento senza pagare nessun costo aggiuntivo.

E’ quindi un metodo molto semplice ed economico per fare acquisti in modo ricorrente.

Come creare un Piano di accumulo su Trade Republic

Vediamo ora tutti i passaggi per creare il nosto PAC:

• Accedi all’app o al sito web di Trade Republic (qui trovi il sito ufficiale) con il tuo account.
• Cerca lo strumento finanziario su cui vuoi attivare il PAC. Può essere un’azione, un ETF o una criptovaluta.
• Entra nella scheda con i dettagli dello strumento finanziario. Clicca sul pulsante “Creare” dove vedi la voce “Investi regolarmente i tuoi risparmi”.
• Si aprirà una schermata per configurare il PAC. Digita l’importo del versamento periodico che desideri (minimo 1€). Esempio supponiamo di investire 100 € sull’ETF VWCE:

• Scegli la frequenza
• Seleziona il giorno

Controlla che i dettagli inseriti siano corretti. Clicca su “Crea un piano di risparmio ora“ per attivare il piano di accumulo.

Per gestire o modificare il PAC, accedi alla sezione “Investimenti” e seleziona il piano desiderato.

Come hai visto ci vogliono pochi minuti per iniziare a investire con la massima semplicità.

Strumenti disponibili per i piani di accumulo

I piani di accumulo di Trade Republic possono essere attivati su tanti strumenti, ecco i principali:

• Azioni : puoi fare un PAC su oltre 8000 azioni di società italiane ed internazionali quotate sui principali mercati. Ci sono anche le azioni frazionate
• ETF: ci sono più di 2000 ETF emessi dai maggiori gestori di fondi come Vanguard, iShares, Amundi
• Criptovalute: puoi attivare un PAC anche su Bitcoin, Ethereum o altre altcoin. Gli acquisti avvengono tramite partner esterni. Inoltre non hai la custodia, quindi è consigliabile usare altre piattaforme come gli exchange se ti interessano le crypto.
• Obbligazioni: puoiaccumulare periodicamente anche obbligazioni governative e corporate (di aziende), con un minimo di 1€. Ci sono oltre 500 bond e gli ETF obbligazionari.
• Interessi sulla liquidità: Trade Republic ti offre attualmente interessi fino al 2% annuo sulla liquidità che non investi

Questo broker ha anche attivato un conto con IBAN italiano quindi è diventato a tutti gli effetti un broker con sede in Italia. Gli interessi vengono liquidati su IBAN italiano.

Frequenza e importo dei versamenti PAC

Con il piano di accumulo di Trade Republic hai la massima flessiblità e puoi scegliere tu la frequenza di investimento,

Per la frequenza puoi scegliere tra:

• Settimanale: il PAC viene eseguito ogni 7 giorni. Consigliato per importi ridotti.
• Bisettimanale: ogni 15 giorni, il 1° e 15° giorno del mese.
• Mensile: una volta al mese, nei primi o metà mese. È l’opzione più utilizzata.
• Trimestrale: ogni 3 mesi. Adatto per importi elevati su pac lunghi.

L’importo minimo per ogni versamento è di 1 euro, il che rende il PAC di Trade Republic uno dei più accessibili sul mercato. Questo consente anche ai piccoli risparmiatori o ai giovani investitori di iniziare un percorso di accumulo con somme molto contenute. Può essere anche frazionato.

Non c’è invece un limite massimo all’importo. Puoi attivare PAC con versamenti anche di diverse centinaia o migliaia di euro.

Come avviene l’esecuzione

L’esecuzione dei piani di accumulo su Trade Republic avviene in modo automatico alle date prestabilite in fase di creazione del PAC.

Come funzionano gli ordini? Questi vengono inviati in base all’orario di apertura della borsa, con l’obiettivo di minimizzare lo spread bid-ask e ottenere un prezzo più favorevole.

Una volta immesso l’ordine, l’utente riceve una notifica di conferma dell’avvenuto acquisto.

Per quanto riguarda la gestione, puoi modificare in ogni momento la frequenza, l’importo e la data di esecuzione. Puoi anche aggiungere e rimuovere strumenti oppure decidere di interromperlo.

Costi del piano di accumulo

Trade Republic è uno dei broker migliori a livello di costi.. Il principale vantaggio è l’assenza di commissioni sull’esecuzione degli ordini PAC, anche per importi minimi.

Questo significa che puoi investire anche 1 euro per ogni esecuzione senza avere costi di intermediazione. Un concorrente molto forte anche per broker e banche italiane, considerando il fatto che oggi Trade Republic ha anche un IBAN italiano,

I costi indiretti sono principalmente legati agli strumenti scelti, in particolare agli ETF. Ogni ETF ha un Total Expense Ratio (TER), cioè un costo annuale che copre la gestione, l’amministrazione e le spese operative del fondo. Questi costi sono già inclusi nel valore di mercato dell’ETF e variano generalmente tra lo 0,07% e lo 0,60% all’anno.

E poi devi considerare il costo dello spread, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita di un ETF. Anche se è minimo, questo può incidere sul rendimento, soprattutto nel breve termine.

Non ci sono costi di custodia, gestione conto o imposta di bollo, ma quest’ultima è comunque dovuta in Italia per legge (0,2% annuo sui valori in portafoglio).

E’ un broker che oggi opera in regime amministrato, quindi non ti dovrai occupare della dichiarazione delle tasse e del pagamento perché ci pensa Trade Republic.

Ecco il riepilogo dei costi

Caratteristica	Dettagli
Importo minimo	1 euro
Frequenza versamenti	Settimanale, bisettimanale, mensile
Commissioni PAC	Nessuna
Costi ETF (TER)	0,07% – 0,60% annuo, inclusi nel NAV
Spread denaro-lettera	Variabile, generalmente contenuto
Costi custodia	Nessuno
Imposta di bollo	0,2% annuo
Regime fiscale	Amministrato (imposte pagate dal broker automaticamente)

Vantaggi del PAC di Trade Republic

Andiamo ora ad analizzare quelli che sono i vantaggi che ti offre il PAC di Trade Republic.

Riduzione del rischio con l’accumulo graduale

Uno dei maggiori vantaggi dei piani di accumulo è quello di ridurre il rischio legato alla volatilità dei mercati. Investendo somme fisse a intervalli regolari, infatti, si riduce l’impatto delle oscillazioni sui prezzi degli asset.

Ad esempio, se acquisti 100€ di un ETF ogni mese (es: il VWCE che abbiamo visto prima), nei periodi in cui il prezzo è alto si compreranno meno quote, mentre quando i prezzi scendono si acquisteranno più quote con lo stesso importo. In questo modo il costo medio di carico tende ad abbassarsi.

Investimenti automatici senza sforzo

Un altro beneficio del piano di accumulo di Trade Republic è l’automatismo che semplifica la gestione degli investimenti nel lungo termine.

Una volta impostato il PAC non devi più preoccuparti di effettuare manualmente gli acquisti periodici. È la piattaforma che esegue gli ordini alle date che hai impostato in modo autonomo.

In questo modo si evitano dimenticanze o esitazioni che potrebbero portare a mancare dei versamenti programmati. L’utente può dedicarsi ad altre attività, lasciando che sia il PAC ad operare senza sforzo per incrementare il capitale investito.

Automatizzare il processo tramite il piano di accumulo aumenta quindi in modo significativo la probabilità di riuscire ad attuare una strategia di investimento regolare nel tempo.

Interesse composto nel lungo periodo

Il piano di accumulo sfrutta il potente effetto dell’interesse composto, che può moltiplicare i ritorni su un investimento a lungo termine.

Investendo anche piccole somme ma con assidua costanza, il capitale accumulato cresce sia per il fatto che accumuli capitale depositando, sia perché crescono gli interessi maturati. Questo è vero sopratutto se investi su ETF ad accumulazione dove i profitti dei dividendi vengono reinvestiti.

Ad esempio, se fai un PAC da 100 euro al mese per 30 anni con rendimento medio annuo del 5%, avrai un capitale finale di oltre 97.000 euro, di cui oltre 67.000 euro derivano dagli interessi accumulati e reinvestiti nel tempo.

In sintesi:

Vantaggio PAC Trade Republic	Descrizione
Riduzione del rischio	L’accumulo graduale riduce l’impatto della volatilità
Automatismo	Gli investimenti avvengono senza sforzo alle date prefissate
Interesse composto	I rendimenti si moltiplicano nel lungo periodo
Costo contenuto	I PAC su Trade Republic sono interamente gratuiti
Flessibilità	Importi e frequenza modificabili in ogni momento

Piano di accumulo Trade Republic: le domande più frequenti (FAQ)

Conclusioni

Abbiamo visto come il piano di accumulo di Trade Republic sia uno strumento molto potente per investire periodicamente in azioni, ETF e criptovalute.

Bastano pochi click e potrai impostare versamenti ricorrenti, sfruttando i vantaggi dell’accumulo costante e quindi il potere dell’interesse composto.

E considera anche i vantaggi. Parliamo di un conto italiano, in regime amministrato e con interessi sulla liquidità, una carta con cashback sempre attivo. E non ti devi preoccupare delle tasse.

Ma sopratutto il PAC costa 1 euro!. Per noi di Webeconomia.it, il PAC di Trade Republic è assolutamente promosso.

Per attivare subito il tuo PAC su Trade Republic, clicca
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