Migliori banche online per investimenti e trading

Stai cercando una banca online per investire o fare trading? Sei nel posto giusto.

Come sapete molte banche, ti consentono di gestire i tuoi risparmi ma non solo. Oggi molte di esse ti permettono anche di operare sui mercati finanziari e investire. Alcune (come Fineco ad esempio) hanno delle piattaforme di trading integrate e una varietà di strumenti davvero ampia.

Ma come scegliere quella migliore per investire in autonomia il proprio denaro?

In questa guida passeremo in rassegna le principali banche italiane per il trading online. Analizziamo quindi in modo concreto pro e contro. Alla fine vedremo quali prodotti e funzionalità propongono, come sono fatte le loro piattaforme di trading e confronteremo i vari costi.

Andiamo a vedere allora quali sono le migliori banche per investire online in Italia.

Come scegliere la migliore banca per investire e fare trading online

Scegliere la banca migliore per investire e fare trading online non è semplice, poiché bisogna valutare diversi fattori.

Vediamo quali sono gli elementi chiave da considerare per fare la scelta giusta:

• Costi e commissioni : prima di aprire un conto di trading presso una banca è fondamentale confrontare attentamente i costi: spese di apertura conto, canone mensile, commissioni sulle operazioni. Spesso le banche hanno costi più elevati rispetto ai broker online, quindi è importante trovare l’istituto più conveniente.
• Asset disponibili: verifica quali strumenti finanziari puoi negoziare con la banca: azioni, ETF, derivati, forex, ecc. Più asset hai a disposizione, maggiori sono le opportunità di investimento.
• Piattaforme di trading : la banca deve mettere a disposizione piattaforme di trading intuitive e complete di strumenti di analisi tecnica. Confronta le interfaccia web e le app per trovare quella che si adatta meglio al tuo modo di operare.
• Assistenza clienti: l’assistenza è un fattore chiave quando si investe online. Scegli quindi una banca che garantisca un servizio clienti efficace tramite vari canali: email, telefono, chat.
• Solidità e sicurezza: scegli solo banche autorizzate da organismi di controllo come Consob e Banca d’Italia. Molte piattaforme sono tenute anche all’iscrizione all’OAM. Devi quindi verificare se aderiscono anche al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
• Servizi aggiuntivi: alcune banche offrono servizi extra utili per gli investitori, come corsi di formazione, segnali di trading, consulenza da parte di esperti. Valuta se queste funzionalità aggiuntive possono fare al caso tuo.
• Esperienza: in genere è preferibile scegliere banche con una comprovata esperienza nel trading online e con un elevato numero di clienti attivi sulla piattaforma. Garanzia di professionalità.

Migliori banche per investimenti e trading: riepilogo

❓ Cosa sono	Istituti di credito che operano principalmente attraverso internet, e che permettono di investire e fare trading
💰 Costo iniziale	Nessun costo per aprire un conto online.
👍 Servizi aggiuntivi	Conto trading / Consulenza
🥇Migliori piattaforme di trading	eToro / Scalable Capital
🥇Migliori banche online	Fineco / Credem

Conto di trading, broker o banca? Quale soluzione scegliere

Quando si decide di investire online ci si trova di fronte ad un bivio: aprire un conto di trading presso un broker, una banca oppure optare per un conto titoli dedicato? Analizziamo pro e contro delle diverse soluzioni.

Conto di trading con un broker

I broker sono intermediari specializzati nel trading online. Offrono conti dedicati alla negoziazione, con piattaforme professionali e un’ampia gamma di strumenti finanziari. I vantaggi sono costi ridotti, zero spese di gestione, assistenza efficiente.

Gli svantaggi sono minori tutele rispetto alle banche e servizi limitati.

Conto titoli con una banca

Le banche danno massima sicurezza e sono sottoposte a stringenti controlli. Offrono conti trading affidabili ma con costi e commissioni superiori ai broker.

Hanno meno asset disponibili e piattaforme meno evolute. Il vantaggio è la solidità dell’istituto.

Conto titoli dedicato

Soluzioni intermedie sono i conti titoli di case come Moneyfarm, che offrono solo trading di ETF con costi contenuti e senza bisogno di un conto corrente associato. Sono una via di mezzo tra broker e banche.

La scelta dipende dalle esigenze personali. Chi vuole massima sicurezza e servizi bancari completo opta per la banca. Chi predilige costi bassi e piattaforme evolute sceglie il broker. Chi punta al compromesso può aprire un conto titoli dedicato.

L’importante è informarsi bene e capire quale soluzione si addice di più al proprio profilo di investitore e al budget disponibile.

Le migliori banche per investire e fare trading online in Italia

In Italia ci sono diversi istituti bancari che permettono di investire e fare trading online in modo efficace e sicuro. Analizziamo brevemente le migliori banche per operare sui mercati finanziari.

Fineco

Fineco Bank è considerata uno dei migliori istituti bancari per investire e fare trading online in Italia. Vediamo perché è così apprezzata dagli investitori.

Fineco è una banca a tutti gli effetti ma è anche un broker. Cioè unisce la solidità di una banca tradizionale all’efficienza di una piattaforma di trading moderna. E’ quindi un’ottima scelta per chi vuole investire con la massima sicurezza. Offre infatti un conto di trading eccellente con tantissime funzionalità e semplice da usare.

Fineco è regolamentata da Banca d’Italia e Consob, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e detiene una capitalizzazione di mercato di oltre 5 miliardi di euro. Proprio la sua natura di banca quotata in Borsa è garanzia di stabilità.

Fineco mette a disposizione la piattaforma di trading proprietaria FinecoX, semplice ed intuitiva, accessibile via web o mobile. Offre molteplici strumenti di analisi tecnica avanzata per investire al meglio.

Gli asset negoziabili con Fineco sono numerosi: azioni, ETF, obbligazioni, certificati, opzioni, futures, forex e criptovalute. Un’offerta completa per diversificare.

Fineco si distingue anche per commissioni competitive, soprattutto per quanto riguarda ETF e azionario. Chi opera attivamente può ottenere riduzioni significative.

L’assistenza clienti è garantita tramite vari canali: email, telefono, chat e social network.

Per aprire un conto su Fineco, visita questa pagina.

Credem Link

Credem è il conto corrente online proposto da Credem, storica banca italiana con sede a Reggio Emilia. Analizziamo in dettaglio le sue caratteristiche principali.

Credem Link si distingue innanzitutto per essere un conto corrente completamente digitale, gestibile interamente da remoto tramite l’internet banking e l’app dedicata Credem Mobile.

Questo lo rende molto comodo per chi desidera amministrare le proprie finanze senza necessità di recarsi in filiale. Ogni operazione può essere disposta comodamente da PC o device mobile.

Altra peculiarità interessante è che Credem Link è un conto a canone zero. Non sono previste spese mensili o annuali per il mantenimento del conto. L’utente paga solo le singole operazioni effettuate, come bonifici o prelievi.

Credem Link include anche una carta di debito internazionale Gratuita il primo anno, utile per prelevare e pagare ovunque nel mondo, grazie al circuito Mastercard.

I costi delle principali operazioni bancarie sono nella media del mercato. I bonifici online costano 0,50 euro, in linea con altre banche. I prelievi sono gratuiti se effettuati presso gli ATM di Credem.

Per gestire la liquidità sono disponibili anche soluzioni di risparmio come il Conto Deposito Più, che attualmente garantisce un tasso annuo del 4% sui depositi vincolati per 6 mesi.

Per aprire un conto su Credem, visita questa pagina.

Migliori banche estere per trading e investimenti

Oltre alle banche italiane, anche alcuni importanti istituti bancari esteri offrono servizi competitivi per investire e fare trading online. Analizziamo le migliori realtà internazionali.

Scalable Capital

Scalable Capital è una piattaforma di investimento online che negli ultimi anni sta riscuotendo notevole successo anche in Italia. Analizziamone brevemente caratteristiche e funzionalità.

Scalable Capital si distingue per la sua interfaccia moderna e intuitiva, disponibile sia via web che tramite app mobile per iOS e Android. Questo rende molto semplice monitorare gli investimenti e operare sui mercati finanziari.

Gli asset negoziabili sono numerosi: azioni, ETF, fondi, criptovalute tramite ETP. È possibile anche attivare facilmente dei piani di accumulo (PAC) per investire piccole somme con regolarità.

I costi e le commissioni sono contenuti, con la possibilità di scegliere tra tre piani: Free, Prime e Prime+, con quest’ultimo che garantisce il 2,3% annuo di interessi sulla liquidità.

Scalable Capital è regolamentato in Germania dalla Bafin e in Italia dalla Consob, quindi garantisce gli standard di sicurezza richiesti. I fondi sono protetti fino a 100.000€ dal sistema di garanzia tedesco.

Per aprire un conto su Scalable Capital, vai qui.

Trade Republic

Trade Republic è un broker tedesco fondato nel 2015 che negli ultimi anni si sta rapidamente imponendo anche nel mercato italiano. Vediamo più da vicino le sue caratteristiche distintive.

Trade Republic consente di investire tramite app mobile e piattaforma web in una vasta gamma di strumenti, tra cui azioni, ETF, crypto e obbligazioni. Una delle sue peculiarità è l’offerta di piani di risparmio automatici e gratuiti, ideali per i principianti.

L’interfaccia è moderna e intuitiva, rendendo l’esperienza di investimento fluida anche per chi non ha grande dimestichezza. Le commissioni applicate sono tra le più basse sul mercato, a partire da 1€ per transazione. Non sono previsti costi di custodia o prelievo.

Trade Republic opera con una vera e propria licenza bancaria europea, sotto la vigilanza di Bafin e Bundesbank. Questo significa elevati standard di sicurezza e protezione, con fondi dei clienti coperti fino a 100.000€ dal sistema di garanzia tedesco.

Nel complesso, Trade Republic può essere una valida soluzione per iniziare a investire in modo semplice e conveniente. L’offerta è adatta soprattutto a chi predilige azioni, ETF e piani di accumulo automatici effettuando poche transazioni.

Per aprire un conto su Trade Republic, vai qui.

I vantaggi di investire online con una banca

Scegliere di investire online attraverso una banca presenta diversi vantaggi rispetto ad altre soluzioni. Analizziamo i principali:

• Sicurezza: le banche sono istituzioni solide e affidabili, sottoposte a stringenti controlli da parte delle autorità di vigilanza. I fondi depositati sono protetti in caso di insolvenza fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Questo dà tranquillità agli investitori.
• Servizi integrati: scegliendo di investire con la propria banca si ha il vantaggio di gestire conti, investimenti e pagamenti da un’unica interfaccia in modo integrato. Accesso al conto corrente associato per versamenti e prelievi veloci.
• Assistenza qualificata: le banche mettono spesso a disposizione consulenti finanziari in filiale o via telefono in grado di dare suggerimenti di investimento personalizzati in base al profilo del cliente. Un supporto professionale.
• Formazione: molte banche organizzano corsi e webinar gratuiti per formare i propri clienti sul trading online e la gestione del portafoglio. Un modo per aumentare le competenze.
• Reputazione: scegliere un istituto bancario solido e di buona reputazione può infondere un senso di fiducia maggiore nel cliente. La credibilità conta quando si affida il proprio capitale.
• Funzionalità aggiuntive: alcune banche propongono funzionalità esclusive come segnali di trading, ricerche di mercato, piattaforme professionali. Possibilità di accedere a servizi a valore aggiunto rispetto ad altri intermediari.

Gli svantaggi di investire tramite una banca

Sebbene presentino diversi vantaggi, investire tramite una banca ha anche alcuni potenziali svantaggi da considerare:

• Costi elevati: le banche tendono ad applicare commissioni e spese più alte rispetto ai broker online. Questo può avere un impatto negativo sui rendimenti nel lungo periodo.
• Offerta limitata: spesso le banche consentono di investire solo in alcune tipologie di strumenti finanziari, come azioni ed ETF. La varietà di asset può essere minore che su altre piattaforme.
• Analisi tecnica limitata: le piattaforme di trading messe a disposizione dalle banche forniscono solitamente meno strumenti di analisi tecnica rispetto ai broker specializzati.
• Orari ridotti: ll servizio di assistenza clienti delle banche in genere copre fasce orarie limitate ed è chiuso nel weekend. Questo può creare difficoltà per avere supporto in certe situazioni.
• Procedure macchinose: le pratiche bancarie possono risultare complesse e macchinose, tra moduli da compilare e documentazione da fornire. Procedure meno fluide che su piattaforme fintech.
• Meno innovazione: i servizi bancari sono spesso meno innovativi e al passo coi tempi rispetto alle soluzioni offerte dai nuovi intermediari finanziari online. Minor appeal tecnologico.

Costi e commissioni per il trading online con una banca

Quando si decide di investire tramite una banca, è importante valutare attentamente i costi e le commissioni applicate. Analizziamo le principali voci:

• Canone conto trading: solitamente le banche prevedono un canone annuo per la tenuta del conto titoli, che può variare da 20 a 100 euro.
• Commissioni di negoziazione: si tratta del costo applicato su ogni transazione effettuata. Nelle banche va tipicamente dallo 0,15% al 0,50% del controvalore, con minimi tra i 6 e i 20 euro.
• Commissione di custodia: annualmente la banca applica una percentuale sul controvalore del portafoglio titoli, di solito tra lo 0,1% e lo 0,2%.
• Bolli e tasse: come per tutti gli intermediari, anche per le banche si devono pagare l’imposta di bollo sul conto (34,20 euro annui se sopra i 5.000 euro) e le ritenute sugli utili.
• Costo di estinzione conto: le banche possono applicare una commissione una tantum per la chiusura del conto, che può arrivare anche a 100 euro.
• Altri costi: possibili spese per l’invio dell’estratto titoli cartaceo, operazioni societarie, trasferimento di strumenti verso altri intermediari, e via dicendo.

Migliori banche online: le domande frequenti (FAQ)

Conclusioni

Individuare la migliore banca per investire e fare trading online non è semplice, poiché bisogna valutare molteplici fattori, dai costi alle funzionalità delle piattaforme. In questa guida abbiamo capito che le banche garantiscono affidabilità e sicurezza, ma possono avere commissioni più elevate rispetto ai broker online.

Il consiglio è di informarsi in modo approfondito, confrontare le offerte e optare per l’istituto che offre il miglior rapporto costi/benefici in base alle proprie personali esigenze. Una scelta oculata della banca permetterà di operare sui mercati finanziari con efficienza e tranquillità.

Per iniziare potete partire da alcune piattaforme regolamentate: